Как повысить шансы на одобрение ипотеки?
Как повысить шансы на одобрение ипотеки? #ЭкспертыдляМэтра
Ранее мы выпустили ролик #ЛафхакиотМэтра, где рассказали о факторах, влияющих на отказ банка по ипотеке. Для многих они могут показаться очевидными, но все же количество отказов банков в выдаче ипотеки растет с каждым месяцем. В IV квартале 2022 года доля отказов составила 46,2%. Мы решили пообщаться с экспертами рынка и рассказать, как повысить шансы на одобрение ипотеки:
На что обращает внимание банк и какие базовые действия нужно проделать, чтобы он одобрил ипотеку?
Кредитная история: Большинство экспертов отмечают, что основным критерием одобрения или отказа по ипотеке, является кредитная история заемщика. Руководитель компании «IDEA Estate» Максим Чурилов подсказал, что узнать кредитную историю и рейтинг можно на портале госуслуг, а также напрямую в бюро кредитных историй: НБКИ, Эквифакс и ОКБ. Это возможно сделать бесплатно два раза в год и неограниченное число раз — за деньги. Денис Коноваленко, управляющий партнер Prime Life Development добавил: «Для получения кредита, для начала, нужно ее [кредитную историю] иметь — оформить кредитную карту или небольшой кредит и погашать без просрочек«.
Ежемесячный доход: «Другим важным фактором является наличие справки 2НДФЛ и размер указанного в ней ежемесячного дохода. Ипотечный платёж не может составлять более половины официального дохода«, — отмечает Денис Коваленко.
Если вы решили взять ипотеку, то желательно, чтобы у вас уже не было действующих кредитов. «Нужно самостоятельно проанализировать платежеспособность – оценить собственные силы«, — подмечает И.О. Руководителя отдела продаж ГК «ОДСК» Татьяна Ерохина. Сумма всех обязательств не должна превышать общий уровень ежемесячного дохода. Один из способов повысить шансы на одобрение — привлечь созаемщиков, чтобы увеличить общий доход. Это может быть не только супруг, но также родители, бабушка, сестра или брат.
От редакции добавим, что если у Вас есть неофициальные доходы, то в случае ипотеки банки на них не будут обращать внимания, как это может сработать с потребкредитами. Все Ваши доходы должны быть подтверждены.
Первоначальный взнос: Тут все весьма очевидно — чем больше ПВ, тем больше шанс одобрения ипотеки. «Взять в качестве неё потребительский кредит одному из созаемщиков, а затем получить одобрение по ипотеке вряд ли удастся, но такой вариант существуют«, — считают в Prime Life Development.
Возраст заемщика: Банки, безусловно, при проверке документов и рассмотрении заявки на ипотеку обращают внимание на возраст потенциального заемщика. По закону, ипотеку может взять любой гражданин от 18 лет. Очень молодым и пожилым заемщикам банк может отказать, рассказала Татьяна Осадченко из ГК «Европея». Что касается пожилых заемщиков, то тут ограничений нет, но при этом максимальный срок платежа будет значительно короче.
Если в кредитной истории есть отрицательные записи в недавнем прошлом, можно ли претендовать на ипотеку и что нужно для этого проделать?
«Да, но прежде нужно выплатить кредит, по которому были зафиксированы просрочки, подать заявление на закрытие этого счета, подождать 45 рабочих дней и подавать заявление на ипотеку. Однако банк обращает внимание в БКИ не только на это, но и на общую кредитную нагрузку заёмщика, а также количество обращений за кредитными продуктам в банки и число отказов. Поэтому лучше сначала «обелить» кредитную историю и обращаться в несколько банков, а не во все подряд. «, — Денис Коноваленко из Prime Life Development.
Дополнительные рекомендации: Эксперты рекомендуют обращаться к специалистам, особенно тем людям, кто планирует брать ипотеку в первый раз. Вам сможет помочь ипотечный брокер. Также нужно обращаться в несколько проверенных банков и общаться с их сотрудниками, чтобы знать причины отказов и подобрать нужный банк.